iDeCoについて

ご覧いただきありがとうございます。

NISAについてはこれまでの記事にまとめております。

今回は老後の資金のために、ぜひ活用を検討したいiDeCoについて記事にまとめております。

詳細はiDeCo公式サイトからも確認できますが、簡単にまとめていきますのでぜひご覧頂ければ幸いです。

iDeCoとは

60歳以降に受け取れる年金を自分で用意する！制度です。

iDeCoとは、自分で入る、自分で選ぶ、もうひとつの年金です。

iDeCoは、自分で申し込み、掛金（毎月いくら払うのか）を拠出し、

自分自身で運用方法を選んで掛金を運用します。

掛金とその運用益の合計額を給付として受け取ることができ給付を受け取るときに、

税制上の優遇措置が講じられています。

基本的に20歳以上65歳未満の全ての方が加入できますが、

年金のため、引き出せるのは60歳になってからです。

iDeCoの掛金には上限（拠出限度額）があり、

加入区分に応じて拠出できる掛金の上限が異なりますので、

ご自身がどの加入区分に属しているかを把握する必要があります。

掛金はご自身で各金融機関が定める運用商品ラインナップの中から商品を選びます。

運用商品には定期預金や投資信託などがあります。

iDeCoが始まった背景

iDeCoが始まった最大の理由は、老後資金を公的年金だけで賄うのが厳しい状況になってきたからです。

将来年金が貰えなくなることは、日本の年金制度からみると、ないでしょう。

ですが、将来年金額が減る可能性が大きいのは悲しいですが、リアルな現状です。

そのような状況から、NISAの記事でも書きましたが、国としては、国民一人一人に個人投資家になってもらい、

自分の将来や老後の資金を、出来るだけ自分で用意してもらう後押しするために始まったのが、このiDeCo制度になります。

iDeCoのメリット

1. 運用益も非課税
2. 掛金が全額所得控除
3. 受け取り時も税負担を軽減可能（公的年金控除等）
4. 給与天引き、自動引き落としにより確実に積み立て可能
5. 投資可能な商品が厳選されている
6. 差し押さえ禁止財産である
7. 転職時に持ち運びが可能（ポータビリティ性）

上記から、いくつか抜粋して以下にまとめていきます。

iDeCoのデメリット

1. 長期間資金が拘束される
2. 元本割れリスクがある
3. 手数料がかかる

①iDeCoは年金なので、原則60歳までは引き出しができず、受給開始可能年齢も加入期間の長さによって変わるため、

長期間お金が引き出せない点はデメリットになるでしょう。

②iDeCoは運用が2つあり、元本が保障されている定期預金型のタイプと投資信託で運用する商品もあります。

定期預金型は満期まで預けると、事前に決められた金利がもらえます。

メリットとしては元本割れしないことですが、デメリットとしては金利が低く、あまり増えない点です

投資信託型では運用をプロに任せ、様々な商品に分散投資できます。メリットとしては、値上がり益が期待できることですが

デメリットとしては、市場状況、運用方法によっては、元本割れが起こるケースもあります。

またiDeCoは加入時や毎月の運用で証券会社、運用期間ごとに手数料がかります。

どんな人におすすめか

収入が多くて、既に貯蓄がある人で、お金にゆとりのある人は○

iDeCoの最大のメリットは、貯蓄をすることではなく、節税がメインだからです。

iDeCoは60歳以降でないと引き出しが出来ないため、いまお金にゆとりがあって、

毎月の収入から生活防衛費やライフイベントのスケジュールに合わせてお金を捻出できる人が

老後の資金として準備をしていきたい人にはおすすめです。

いざという時の貯金がなく、今後の結婚や教育資金の用意もない人は×

逆に言うと、毎月の収入の中で、ギリギリの生活をしている場合や、向こう半年分の生活費（生活防衛費）が

確保できていない。今後結婚や出産、教育資金などがお金がかかるが、現状で用意できていない方は、

iDeCoを始めるより前に家計の見直しや、NISAの活用などほかにやるべきがあるかもしれません。

最後までご覧いただきありがとうございます。

記事をご覧いただきありがとうございます。

弊社のお客様は若い世代の方が多く、「将来のためのお金より、いまお金が必要なんだよーー！」

という方が大半で、老後資金と言われても、ピンと来ない方も多くいらっしゃるかもしれません。

ですが、いまやっておけば、きっとゆとりある将来が待っているはずです。